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Si es dueño de su propia casa, existe una buena posibilidad de que sea su inversión más grande e importante. Por lo tanto, tiene sentido hacer todo lo posible para protegerla, incluyendo tener el seguro de vivienda.
Ya sea que esté buscando comprar un seguro para propietarios de vivienda por primera vez o esté buscando una oferta mejor que su póliza actual, encontrará información clave a continuación para ayudarlo a tomar la decisión correcta para su situación.
A nadie le gusta comprar cosas que espera que nunca usen. (Excepto las personas que construyen refugios y compran galones de agua embotellada para prepararse para el fin del mundo, algunas de esas personas parecen disfrutar de eso). Entonces, ¿por qué debería invertir en un seguro para propietarios de viviendas? ¿primer lugar?
La respuesta más probable es que tienen que hacerlo. Por supuesto, En la mayoría de los estados, la ley generalmente no exige un seguro de viviendacomo es el caso con el seguro de automóvil. Sin embargo, si tiene una hipoteca sobre su casa, entonces su prestamista probablemente le exigirá que compre un seguro para propietarios de viviendas.
¡Más allá del requisito, una póliza de seguro de hogar es una buena inversión porque protege tanto su hogar como a las personas que viven en él! Le da tranquilidad cuando las cosas van bien y se asegura de que tenga la ayuda y el apoyo que necesita si algo sale mal.
Lo primero que cubre su póliza de seguro de propietarios es su hogar real, ya sea una casa, una cabaña o un condominio, etc. Y esa cobertura incluye todas las piezas principales de su hogar, incluyendo plomería, electricidad, techo y más. También estará cubierto en cualquier estructura adicional que sea parte de su propiedad, como cercas, un garaje o incluso un elegante "cobertizo".
Eso incluye sus muebles, ropa, joyas y otros objetos de valor, productos electrónicos y más. Mejor aún, la mayoría de las polítizas cubrirán sus artículos incluso si se pierden o se dañan fuera de su hogar. Es decir, si su computadora portátil está incluida en su póliza y se la roban de su automóvil en la tienda de comestibles, es probable que esté cubierto.
por lo tanto, está protegido contra demandas de personas lesionadas o que incurran en daños en su propiedad. Nota: esto también incluye cualquier lesión causada por sus mascotas.
Finalmente, las buenas polítizas para propietarios también incluirán dinero para cubrir los gastos de vida fuera de su hogar si está dañado o si se ve obligado a irse por otro motivo.
Hay muchas cosas malas que le pueden pasar a su hogar. Afortunadamente, no tiene que manejarlo solo cuando tiene la cobertura adecuada: Pued obtiener ayuda financiera y más.
Estos son los peligros más comunes cubiertos por el seguro de vivienda:
Nota: con la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas, deberá adquirir cobertura adicional para desastres naturales como huracanes, inundaciones y terremotos. Así que asegúrese de trabajar con su compañía de seguros para asegurarse de estar cubierto si vive en un área donde los desastres son una posibilidad.
Además, como con la mayoría de los seguros, existen diferentes niveles de cobertura para diferentes precios. De nuevo, asegúrese de tener cobertura para las cosas que necesita y evite cobertura para lo que no necesita.
su compañía de seguros le reembolsará el valor real de su hogar o artículos del hogar, menos cualquier depreciación que pueda haber ocurrido. Por ejemplo, si su televisor de diez años está incluido en su póliza y se destruye, no recibirá un cheque por el costo de un televisor nuevo. Se te reembolsará según lo que valga un televisor de diez años.
con este nivel de cobertura, su proveedor pagará por reparar su hogar o reemplazar los artículos del hogar según su costo original. Entonces, si ese televisor de diez años se destruye, recibirás un cheque por lo que pagaste originalmente por ese televisor hace diez años.
este es el nivel más alto de cobertura porque garantiza que su proveedor pagará para restaurar su hogar a la condición en que se encontraba antes de un reclamo, incluso si el costo de hacerlo excede sus límites.
Lo que necesita saber para mantenerse cubierto contra inundaciones, terremotos, tornados y huracanes
Todos los años, somos bombardeados con imágenes y videos de comunidades destruidas por desastres naturales. Es una realidad aleccionadora que la naturaleza es una fuerza que no podemos controlar, y puede afectar dramáticamente nuestras vidas y nuestros hogares.
Entonces, ¿estás preparado para tales desastres? ¿Está cubierto si se dirigen a su hogar y su familia? Deberia estar, y la información a continuación puede ayudarlo a comenzar.
Lo más importante que necesita saber sobre la conexión entre el seguro y los desastres naturales es que pólizas de seguro para propietarios de viviendas más básicas y pólizas de seguro para inquilinos NO incluyen cobertura para inundaciones,terremotos, tornados y huracanes. La cobertura está disponible para estos y otros desastres, pero generalmente es un complemento de la políza.
Por lo tanto, si no ha indicado específicamente a su agente o su compañía de seguros que agreguen estas coberturas a su póliza, es probable que no esté cubierto. Y eso podría ser un gran problema si el desastre golpea a su comunidad.
La solución, por supuesto, es revisar su políza y conectarse con su agente para asegurarse de cubrir cualquier brecha.
4 pasos para determinar la cantidad correcta de cobertura para su situación específica
El equilibrio es un gran objetivo para muchas cosas en la vida, incluido el seguro para propietarios de viviendas. Debe tener suficiente cobertura para asegurarse de que puede reconstruir y reemplazar cualquier cosa que esté dañada, pero desea evitar pagar más de lo necesario.
Entonces, ¿cómo puede calcular la cantidad perfecta de cobertura de propietarios para usted y su familia? Hay cuatro pasos que debe seguir en función de los cuatro elementos clave de lo que su política de propietarios cubrirá realmente:
Estos son los edificios reales en su propiedad, comenzando con su hogar y también incluyendo cercas, cobertizos, etc.
esto incluye todas sus "cosas": muebles, ropa, joyas, productos electrónicos, reliquias familiares y más.
Esta cobertura lo protege en caso de una demanda si alguien resulta lesionado en su propiedad
Si se ve obligado a mudarse de su hogar por un tiempo debido a un reclamo, su póliza a menudo lo cubrirá por costos de vivienda temporales, alimentos, etc.
La pieza más importante del rompecabezas que debe descubrir al determinar el monto de su cobertura de seguro de vivienda es el costo de reemplazo si su casa es destruida. Ahora, eso no es lo mismo que el precio que pagó por su hogar, o incluso el valor de tasación, porque esos incluyen su propiedad como parte del precio.
Determinar el costo de reemplazo de su hogar significa calcular cuánto costará reconstruir su hogar y todas las demás estructuras: garajes, cercas, cobertizos, etc. Asegúrese de incluir mano de obra además de los materiales.
Entonces, ¿cómo calcula el costo de reemplazo de su hogar? Puede comenzar haciendo los cálculos usted mismo, buscando el costo promedio por pie cuadrado para construir una nueva casa en su comunidad, y luego multiplicando ese número por la cantidad de pies cuadrados en su hogar específicamente. También puede contratar a un profesional para que le evalúe el costo de reemplazo de su hogar.
¿Por qué? Porque la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas determinan el valor de sus pertenencias personales en función de un porcentaje de la cobertura de vivienda / estructura de su hogar. Por lo general, ese número representa entre el 50 y el 75 por ciento de la cobertura de su vivienda, lo cual es adecuado para la mayoría de los hogares.
Sin embargo, hay una pregunta que debe responder: ¿desea una política que cubra el "valor real en efectivo" de los artículos de su hogar o el "costo de reemplazo"? Hay una diferencia importante.
El valor real en efectivo está determinado por cuánto valen sus posesiones hoy. Por ejemplo, si compró una cama por $ 1,500 hace diez años, ya no vale $ 1,500. El valor real en efectivo será mucho menor. Por lo tanto, si esa cama se destruye y su póliza ofrece un reembolso al valor real en efectivo, recibirá significativamente menos de los $ 1,500 necesarios para comprar esa cama originalmente.
Por otro lado, basar la cobertura de sus propietarios en el "costo de reemplazo" significa que se le reembolsará la cantidad necesaria para comprar una versión completamente nueva de lo que se haya perdido. Entonces, si su cama de $ 1,500 se destruye, una políza basada en el costo de reemplazo le reembolsará los $ 1,500 completos para comprar una cama nueva. Por supuesto, esa cobertura adicional cuesta dinero extra.
Si parece una tarea desalentadora revisar todas sus pertenencias personales y calcular cuánto vale todo, o cuánto costaría reemplazar cada artículo, no se preocupe. No tienes que hacer eso.
Al igual que para cubrir las pertenencias personales, la mayoría de las pólizas de propietarios de viviendas utilizan un monto de referencia como punto de partida para la cobertura de responsabilidad civil, generalmente $ 100,000. Sin embargo, si alguna vez ha estado involucrado en una demanda, sabe que las cosas pueden volverse muy caras muy rápidamente. Por lo tanto, puede ser de su interés aumentar su cobertura de responsabilidad civil en una cantidad significativa. Esto es especialmente cierto si tiene activos valiosos que podrían ser objeto de una demanda.
Obtenga su cotización gratis hoyEl monto cubierto por gastos de vida adicionales en una póliza de propietarios también se basa típicamente en el monto de la cobertura de vivienda para esa póliza. Por lo tanto, si puede dedicar un tiempo extra para obtener una cantidad equilibrada de cobertura para sus viviendas y estructuras, puede estar seguro de que tendrá la cobertura que necesita para el resto de los elementos de su hogar, incluidos los gastos de vivienda temporales si tener que mudarse por un período de tiempo.
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