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La muerte es un tema en el que tratamos de no pensar. Desafortunadamente, es parte de la vida. Y es por esa razón que a veces la gente no piensa en la importancia del seguro de vida.
Pero hay una muy buena razón para tomar un momento y considerar sus opciones cuando se trata de obtener una póliza de seguro de vida, y esa razón es la seguridad de sus seres queridos si usted llegase a fallecer.
Para ayudarle a considerar ese tema importante, estas son las cosas clave que necesita saber sobre el seguro de vida para que pueda asegurarse de que su familia este protegida a largo plazo.
Reemplazar su salario/ingreso por años venideros
Dejando una herencia significativa para las generaciones futuras
Cubrir los costos funerarios, que a menudo son más caros de lo que la gente espera.
Pagar por impuestos de muerte/patrimonio federados y estatales.
Demostrar una oportunidad para donaciones caritativas
Hay dos tipos principales de seguro de vida que puede comprar: Vida a Plazo y Vida Total. Profundicemos un poco más en cada.
Seguro de vida a término es simple en que sólo paga beneficios si la persona asegurada muere durante los términos de la póliza. (Y cabe señalar que las polízas de vida a término pueden variar entre uno y treinta años.) Por lo tanto, si falleciera durante el intervalo de tiempo acordado para la póliza, sus beneficiarios recibirían la cantidad financiera acordada.
Halgo que notar en las polízas de vida a término, es que la mayoría de las pólizas mantienen el mismo beneficio de muerte (la cantidad de dinero pagado después de su muerte) durante todo el período. Sin embargo, algunas polízas, llamadas polízas de "término decreciente", reducen el beneficio de muerte por cada año del término de políza. Esa es una manera de ahorrar dinero en el costo de seguro, pero también reduce potencialmente el beneficio que recibiría su familia.
Seguro de vida integral es diferente del seguro de vida a término de dos maneras principales. En primer lugar, las polízas de toda la vida suelen durar la totalidad de su vida. (Duran toda su "vida entera", en otras palabras.) Y normalmente paga la misma prima mientras tengas la póliza. En segundo lugar, las pólizas de Vida Completa tienen valor en efectivo. Es decir, en realidad puedes beneficiarte de la políza sin morir. Puede retirar parte o la totalidad del valor en efectivo, e incluso usarlo como garantía para pedir dinero prestado. Forbes escribió un artículo interesante sobre la consideracion de una inversión
No hay una cantidad fija para el precio de un seguro de vida. Más bien, el costo se basa en varios factores que son específicos de usted como individuo. Sin embargo, hay algunos principios que generalmente son ciertos cuando se trata de fijar el seguro de vida:
entre mas alto el beneficio, mas alto el costo
Cuanto más joven seas como titular de la póliza, menor será el costo.
Cuanto más saludable esté como titular de la póliza, menor será el costo. (Y lo contrario es cierto: si usted ha enfrentado desafíos de salud significativos en el pasado, es probable que encuentre altas primas.)
Seguro de Vida a Término es generalmente menos costosa que Seguro de Vida Entera.
Una vez más, la cantidad de seguro de vida que tiene sentido para su situación es única. Sin embargo, hay algunas preguntas clave que puede hacer al determinar cuánto seguro necesita:
¿Cuánto puede pagar cada mes por las primas de seguro de vida?
¿Cuántos dependientes dependen actualmente de sus ingresos como única fuente de seguridad?
¿Cuáles son los gastos inmediatos que tendrían que cubrirse si falleciera? (Incluyendo deudas, gastos funerarios, impuestos, etc.)
¿Cuáles son los gastos de más largo plazo que su familia tendriá que cubrir sin sus ingresos? (Incluyendo la universidad, el pago inicial de casas, bodas, etc.)
¿Hay organizaciones de caridad a las que le gustaría donar después de su muerte?
Para las personas en muchas situaciones, el mayor error que puede cometer es postergar la compra de una póliza de seguro de vida. Posponerlo o negarse a explorar sus opciones cuando se trata de un seguro de vida esencialmente pone en riesgo a sus seres queridos.
Nadie planea que ocurra algo inesperado, por eso es inesperado. Pero puede tomar medidas para asegurarse de que su familia esté cubierta si le ocurre lo peor. No postergue y no se diga a sí mismo que lo resolverá mañana.
Muchas personas creen que el único propósito de una póliza de seguro de vida es reemplazar el dinero que se perdería si un sustentador fallece. Como resultado, muchas familias solo tienen una póliza de seguro de vida para los adultos que ganan una parte significativa de los ingresos familiares, incluida se niegan a comprar un seguro para hijos y cónyuges que no trabajan.
Eso es un error por dos razones. Primero, uno de los principales beneficios del seguro de vida es proporcionar recursos financieros que cubren los funerales y otros gastos al final de la vida. Por lo tanto, si no tiene cobertura para un miembro de la familia que fallece, puede agregar una gran carga financiera además del dolor de perder a un ser querido.
En segundo lugar, las personas subestiman el valor de un cónyuge que no trabaja. Si bien tal cónyuge podría no aportar ingresos a la familia, es probable que sí contribuya mucho al bienestar general y al buen funcionamiento de su hogar. Por lo tanto, si esa persona fallece, necesitará recursos para pagar a otros para cumplir con diferentes aspectos del papel de esa persona en su hogar.
Un aspecto de este error ocurre cuando el titular de la póliza solo nombra a un beneficiario en su cuenta. ¿Por qué es eso un error? Porque es posible que el beneficiario fallezca o sea incapaz de manejar sus deberes. De hecho, puede ser común que un cónyuge nombre al otro cónyuge como el único beneficiario, pero luego ambos cónyuges mueren en un accidente.
En cambio, es importante nombrar al menos un beneficiario de respaldo que pueda hacerse cargo si el beneficiario principal no puede hacerlo.
El otro error que la gente suele cometer es no actualizar a sus beneficiarios con el tiempo, y especialmente no actualizar su información después de los principales eventos de la vida. En períodos regulares, es fundamental revisar su póliza de seguro de vida y hacer ajustes basados en muertes en la familia, divorcios, nuevos hijos, nuevas direcciones o información de contacto, etc.
Muchos paquetes de beneficios en los lugares de trabajo actuales incluyen pólizas automáticas de seguro de vida para empleados. A veces, estas políticas se incluyen a nivel básico, pero se pueden aumentar si se deducen las primas relativamente pequeñas de sus cheques de pago. Además, algunos beneficios le permiten comprar un seguro de vida para su cónyuge y / o hijos, nuevamente a precios de descuento que se pueden descontar fácil y eficientemente de su cheque de pago.
No aprovechar estas oportunidades es un error porque deja un seguro adicional en el estante. Es una oportunidad perdida para brindar atención y seguridad adicionales a sus seres queridos.
Si no está seguro de si su empresa incluye estos beneficios y paquetes de seguro de vida, o si se ha inscrito en ellos, hable con su representante de Recursos Humanos.
A la gente le gustan los precios bajos, y es común que las personas usen las pólizas de seguro de vida más baratas que puedan encontrar. Pero conformarse con el precio más barato generalmente significa conformarse con menos ayuda y seguridad para sus seres queridos en caso de que fallezca inesperadamente.
En lugar de mirar solo los precios, concéntrese en los beneficios ofrecidos a su familia en caso de fallecimiento. Trabaje con un agente para encontrar el mejor equilibrio entre asequibilidad y seguridad, tanto para usted como para sus seres queridos.
5 maneras fáciles de reducir sus tarifas y maximizar sus beneficios
¿Le gusta proteger a su familia frente a una tragedia inesperada? Bien. Le gusta ahorrar dinero? Bien.
Entonces te encantarán estos cinco consejos para ahorrar dinero y maximizar la efectividad de tus pólizas de seguro de vida.
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